4月以来,银行定期存款、大额存单利率纷纷下调,存款利率普遍进入“1.0时代”。近日,记者从多家银行处了解到,定期存款利率少见“2”字头,3年期年利率可达1.9%,且存在利率“倒挂”现象。5年期大额存单年利率下调40个基点,但依然名额紧俏,需要投资者“蹲点”抢购。对于此次调整,业内认为是商业银行为了维护净息差水平,采取更加灵活的资产负债配置策略,对此,投资者可以进行多样化配置,稳定自身收益。
定期存款利率“倒挂”
近日,记者走访、等多家银行了解到,多家银行机构对存款、大额存单利率进行调整。
“最近刚调整了存款利率。现在行内存期3年、5年的整存整取的年利率分别是1.5%、1.55%。”中国银行一位工作人员告诉记者。3个月期、半年期、1年期、2年期的年利率分别为0.8%、1%、1.1%、1.2%,3年期、5年期年利率则分别为1.5%、1.55%。
此外,交通银行等出现了存款利率“倒挂”的情况。交通银行手机银行显示,整存整取的2年期、3年期的最高可执行年利率分别为1.6%、1.9%,均高于5年期的1.55%,即存2年期、3年期要比存5年期的年利率更高,更划算。1年期、2年期的“灵动存”年利率分别为1.6%、1.7%,均高于3年期的1.5%；6个月期的年利率则为1.5%,与3年期相同。至于为何会出现存款利率“倒挂”,交通银行的一位工作人员表示,“现在很多银行都有这种现象,可能现在银行更想吸收流动性好的短期存款。”
大额存单的年利率也出现调整。中国银行存期1个月、6个月的大额存单的起存金额均为20万元,年利率分别为1.15%、1.35%。此前,众邦银行发布公告表示,4月1日起分别调整3年期、5年期大额存单利率。据了解,该行的3年期大额存单利率由2.6%下调至2.4%,降幅为20个基点；5年期大额存单利率从2.9%下调至2.5%,下调了40个基点。
大额存单依然抢手
在某社交平台,众多投资者在网络中发帖“比价”,“定期存款哪个银行利息高”的话题有52万的发帖量。
“现在的存款利率不及以前了。三年前,我给自己存了一万元的定期存款,那时候的利率还能达到3.25%。再过几天这批存款就要到期了,可以领回存款和利息了,打算接着存定期。”市民王女士说。
投资者“比价”存款利率的同时,大额存单因更高的年利率而十分“抢手”,甚至有投资者选择半夜“突击”或凌晨“伏击”。“在手机银行上抢大额存单,但是手速稍慢就没有机会了。”市民张先生谈起自己抢购的大额存单的经历时不禁苦笑,“试了几次后终于抢到了3年期的,年利率2.15%,存进去20万元。但是朋友听说后,觉得2.15%的年利率好像不值得我天天到点‘蹲守’。”
尽管利率持续下行,但根据相关数据,投资者定期存款偏好依然明显。
招商银行在2024年年报中表示,受客户风险偏好下降、企业资金活化不足影响,客户投资定期存款产品需求高企,活期占比有所下降。根据披露数据,定期存款方面,截至2024年末,招商银行零售客户定期存款占比由上年的20.42%提升至22.57%。零售客户活期存款日均余额占零售客户存款日均余额的比例为48.32%,同比下降8.42个百分点。此外,截至2024年末,定期存款增加11018.11亿元,同比增长5.7%；活期存款增加1716.08亿元,同比增长1.3%,增速不及定期存款。中国建设银行也存在同样的情况,截至2024年末,该行境内定期存款15.5万亿元,较上年增长5.44%；境内活期存款12.18万亿元,较上年增幅为1.34%。
调整利率优化负债结构
目前,净息差下行是银行业正在面临的趋势。根据国家金融监督管理总局数据,2024年一至四季度,商业银行净息差环比下降,分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。
3月28日,建设银行首席财务官生柳荣在2024年业绩发布会上表示,“2022年以来,建设银行存款利率不断下降,释放的空间可以在相当程度上对冲去年下调和存量房贷利率下调的影响。”
业内人士分析称,此次利率调整是银行主动优化负债结构的重要举措,旨在应对市场利率环境的变化。上海金融与法律研究院研究员杨海平曾表示,为了应对外部冲击、提振国内需求等,目前市场对降准、降息等政策的预期有所增强。近期存款利率下调是商业银行为了维护净息差水平,采取更加灵活的资产负债配置策略。
至于为何会出现三年期和两年期存款利率“倒挂”,苏商银行特约研究员薛洪言在接受媒体采访时认为,短期利率更多地反映当前利率水平,中长期利率则计入了更多的未来利率变动预期。存款利率出现期限倒挂,表明银行预期未来利率会进一步下降。个别银行通过提前调降中长期存款利率来控制未来负债成本,就容易出现期限倒挂的现象,导致3年期存款利率比2年期还要低。
面对定期存款、大额存单利率调整,投资者应如何做好资产配置?招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受媒体采访时表示,居民可从自身风险偏好、投资需求、投资能力等出发,做好适合个人和家庭的资产配置。如果追求稳健收益,可以在存款之外,配置一部分现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。如果有较强的风险承受能力,可以适当增配股票、偏股型基金以及黄金等产品。
（大众新闻·半岛新闻记者 王天书）