防诈反诈筑牢堤坝 守好乡村振兴“钱袋子”
近日，宝应农发行组织全员深入学习人民银行最新涉诈形势分析及风险提示文件。面对当前电信诈骗呈现的新趋势、新手法，支行坚持关口前移、多措并举，将央行指导意见转化为守护群众资金安全的坚实行动。
精准识别风险点，动态升级防控网。 针对文件提示的第三方支付异常交易、POS消费高频预警、工资户可疑流动等风险，支行迅速行动：一是对已发生交易回头看，对账户单日突发提额、异地大额汇款等场景交易逐笔排查；二是实施“账户动态管理”，对长期不动户、新开户实行分级核验；三是建立“代发工资户涉诈风险双查机制”，在传统交易监控外增加不定时企业背景穿透核查，确保资金流向合法合规。
联动治理开新路，末端防线再夯实。 充分借鉴有效经验，支行积极延伸反诈协作半径：在加入县公安局设立的“警银反诈协作群”基础上，进一步关注群内信息，实现涉诈线索10分钟内专线对接；柜面人员与社区网格员组建“反诈宣传轻骑兵”，走进农贸集市、乡镇企业开展以案说法；营业厅细致规划，显眼处张贴内外部监管机构或上级行下发的防范电诈相关通知，办理业务时与客户倾心交谈，力争在不引起客户反感的前提下获取资金用途。
以训提能强内功，人人争当守门员。 聚焦“柜面首道防线”作用发挥，支行开展“反诈能力淬炼计划”：编制《涉诈交易特征识别指引手册》，结合近期异地企业主动上门开户等典型案例开展情景演练；建立“账户风险巡查专班”，对存量账户按周抽查穿透；将反诈质效纳入柜员星级评定指标，激发主动防控意识。
守护金融安全就是守护乡村振兴根基。宝应农发行将持续深耕账户全生命周期管理，将反诈工作融入日常服务，以更敏锐的风控触角、更温暖的预警干预、更高效的联防联治，全力筑牢涉农资金“安全坝”，为地方经济高质量发展贡献“农发盾牌”力量。（供稿人：徐少杰）
